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贷款方法

企业贷款保证人条件有哪些?7项必备知识报你知

作者:鸿朗    时间:2020-04-22 16:48:09 分类:贷款方法 阅读:

企业贷款保证人条件有哪些?7大知识报你知!

业经营并不是一件容易的事,无论是初创业还是营运公司数年,都会面临大大小小的挑战,而其中最关键的部分就是“资金需求”。在公司营运期间可能遇到许多困难需要靠充足的资金来解决,此时通常都会寻求企业贷款的协助,但往往担心以负责人和公司本身的信用及财力条件无法顺利过件,因此便会希望以提供保证人的方式提高核贷机率,不过却也并不是任何人都可以担起保人的角色,就让本篇来告诉大家企业贷款保证人条件有哪些?让你找对保证人,顺利取得应急资金。

企业贷款保证人条件有哪些?4大重点带你了解

企业贷款保人-企业贷款推荐

企业贷款多用于创业或公司扩编、资金周转等,往往金额都相当庞大,不同于一般信用贷款,因此若是选择无担保品形式的企业贷款,通常都需要另外提供保证人来提高核贷的机率,然而企业贷款保证人条件究竟有哪些呢?以下就针对四点较常见的条件带大家了解。

职业与年资较稳定

欲作为企业贷款的保证人必须具有稳定的职业,像是军人、医师、公务人员或教师就是相对较为稳定的职业,或是于同一公司任职超过5年以上,年资较长且稳定,但此部分会因产业不同而有不同的判定标準,只是若属于以上类型的保证人较容易受银行的认可,核贷成功率也会较高。

财力较申贷人具有优势

一般来说申贷人需要提供保证人来申请企业贷款,往往是因为自身财力不足或信用不足所致,因此所提供的保证人财力通常需比申贷人来的良好才能提高银行对于申贷人还款的信心,若是保证人为收入高且稳定或是名下有土地、房屋等不动产的对象更能有效提高企业贷款过件率。

无严重信用瑕疵

申办企业贷款时除了申贷人需要接受银行的联徵调查,所提供的企业贷款保证人也需要一同接受联徵调查,若是保证人本身信用或是其经营企业信用纪录不良,也会造成银行对保证人的质疑,进而造成企业贷款无法过件的状况。

贷款数量及信用卡使用状况

除了上述一般信用往来之外,企业贷款保证人本身所背负的贷款数量也会影响银行的决策,若保证人同时肩负多笔债务,且尚未完全清偿,则容易被银行认定还款能力不佳,最主要的原因仍在于保证人可能会受自身债务限制,而无法履行对申贷人贷款“保证还款”的义务;另一方面,若是保证人本身在信用卡的使用上有不良纪录,多次延迟缴款,甚至每次缴交信用卡费用都是使用最低还款金额,使循环利息不断增加;或是动用信用卡预借现金的功能,这些举动都会使保证人的信用分数下降,也让银行无法认可保证人而导致企业贷款遭到退件,因此在找保证人时申贷人也务必了解其信用状况,以免增加申贷的变数。

企业贷款保人常见问题大公开!3点帮你解开疑惑

企业贷款保人问题-企业贷款保人条件

上述企业贷款保证人条件,相信能帮助大家对企业贷款保人有更深一层的认识,但是对于企业贷款保人可能还会有一些疑问,以下临沂理财通整理了3件常见问题来帮大家消除疑惑、了解细节,让大家都能顺利找到合适的保证人,也让作保的朋友对自身权责能够更加清楚。

申请企业贷款一定需要保人吗?

企业贷款要保人吗-企业贷款推荐

其实申请企业贷款并非一定需要提供保人,一般来说申贷人的财力、资产、信用若符合银行审核标準也能顺利申贷,像是企业若能提供房屋、土地等抵押品,对银行来说若是届时企业无法还款仍能法拍抵押物件取回资金,企业也就不用依靠提供保人来提升信用。

保人自身肩负债务能够作保吗?

保人自身负债-企业贷款保人

前述提到企业贷款保证人也须接受银行的联徵调查,因此保人的财务状况也会被一併揭露,若是保证人本身有尚未清偿的债务,则容易让银行质疑保人的还款能力,因此并不建议提供背负债务的保证人,不仅可能无法顺利过件,即使银行核可保证人,也无形中增加了保人的隐形债务。

一般保证人与连带保证人的差别?

一般与连带保证人-企业贷款推荐

无论是企业贷款申贷人,还是保证人本身,最常产生的疑问就是“一般保证人”和“连带保证人”究竟有什么区别?其实两者主要的差别在于还款责任的归属,一般保证人是在申贷人无法偿还贷款时才须负起还款的责任;而连带保证人则等同于另一个申贷人,在求偿时银行会同时向申贷人和连带保证人追讨。因此在申请保证人及为人作保时务必要釐清身分,避免不必要的纠纷发生。

4大产业菁英专业分析,企业贷款推荐贷款专家临沂理财通

企业贷款申贷金额相较个人信贷来得庞大,银行会更加谨慎审核企业经营状况及申贷,许多企业负责人因财务及借贷相关经验及知识较少,而在有资金困难时未经严谨规画就向银行申请贷款,又为了提高过件率而四处寻找保证人,但若没有谨慎分析现况进行申贷,很可能无法顺利过件又增加了联徵次数,反而得不偿失。此时建议交由专业贷款顾问为企业进行专案分析,像是拥有4大产业菁英的临沂理财通,可由专员为公司现况进行检视及解析,挑选最合适的方案,不但能节省时间,也能有效提高申贷机率,为你即时解决资金困难!有任何贷款问题可以填写线上免费谘询表单(点击填写)或拨打24hr免费专线13954408611(点击拨打),我们将有专人尽快与你联络,协助你度过资金难关!



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