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贷款方法

企业贷款评估大解析!10件事教你轻鬆学会核贷超顺利!

作者:辰钊    时间:2020-04-22 16:48:12 分类:贷款方法 阅读:

企业贷款注意事项-企业贷款评估

知道企业贷款评估该怎么做吗?创业不是一件容易的事,对于每个开创事业的负责人来说每个细节都是决定事业成败的关键,而其中最重要的要素便是“资金”,无论是启动资金还是扩张资金,都是经营事业不可或缺的部分,然而并不是每个负责人都有坚实的背景或雄厚的资本,因此许多负责人都会以企业贷款的方式进行创业资金的筹措,以下就让企业贷款推荐口碑第1品牌临沂理财通为你带来企业贷款评估不可不知的10件事

企业贷款评估总整理,带你了解6种常见退件原因

企业贷款常见退件原因-企业贷款评估

许多企业负责人因为不了解金融体系的运作方式,在申请的企业贷款时总是被退件,平白无故地增加联徵次数,使得自身核贷机率不断下降!以下临沂理财通为大家整理了企业贷款中常见的退件原因,帮你轻鬆扫雷,轻鬆核贷!

帐务不健全

在临沂,许多中小企业的会计事务因负责人不了解税法且并无额外聘请会计人员进行会计作业,而将帐务委外处理,因而出现时常听说的“两套帐”的情况,一为依法报税的税务帐,俗称“外帐”,二为平时公司内部方便记帐所使用的财务帐,也称“内帐”。因此容易与委外记帐的业者产生纠纷,使外部人员对公司财务报表的正确性及真实性有所疑虑,造成中小企业在进行融资时困难重重,而企业贷款正是企业的融资行为中最常见的一种方式。

信用瑕疵

企业贷款评估过程中,银行必定会联徵查询企业与负责人及其配偶的信用状况,无论曾向哪间银行申请哪一种贷款,或是公司营运过程中的票信往来,都会清楚的呈现于银行的联徵中,若是业主在与其他银行申请贷款的过程中有拖欠、未缴的不良纪录;或是曾有退补、跳票甚至是拒绝往来的情况,在企业贷款评估下皆会被认定为信用瑕疵而遭到退件。

公司设立未满1年

许多初创立的公司在筹措启动资金时经常忽略此项条件,根据“中小企业信用保证基金”的规定,想要申请企业保证基金,一般商业需成立满一年才能送件。而刚成立未满一年的公司因为尚无营业额,因此无法提供401报表作为银行审视营业状况的依据,使银行难以评估公司的发展性,也无法确定公司是否能稳定获利且有能力进行还款,导致企业贷款的过件难度较高。

肩负其他银行贷款

前文提到银行联徵能够迅速了解企业曾经与其他银行的贷款往来及还款状况,若是在贷款尚未结清的情况下想要同时与多家银行申请企业贷款,则会使银行对企业的还款能力产生怀疑,甚至可能因此认定企业有以贷还贷的情况。因此一般建议在企业初成立时,若想申请企业贷款应该固定在同一间银行进行,等到公司规模扩大、资本成长后再考虑与其他银行建立贷款往来关係,以保证自身信用足以偿还数间银行的企业贷款。

频繁兑票

银行在进行企业贷款评估的联徵时,票信查询是相当重要的一环,若企业在申请企业贷款的期间或前段时间仍时常兑票、用票,则可能遭银行怀疑企业财务是否出现了问题,或是资金调度有困难,而企业负责人表现得的越加急迫则会令银行进行更严谨的评估及核查。

资本额过少

因现今公司法已废除创业最低资本额的限制,因此企业成立时可自行决定资本额,经会计师查核后核准登记。但也因无最低资本的限制,而让企业负责人在设立登记资本额时忽略了往后申请企业贷款的需求,因而产生所需筹措的资金因高于资本额而导致银行判断企业并不需要这么多资金,虽说大部分银行仍会实际审查企业的资金需求进行企业贷款评估,但资本额过低仍会对企业贷款的过件率产生一定程度的影响。

企业贷款条件常见4大Q&A!助你顺利解惑不NG!

企业贷款4大QA-企业贷款条件

现今许多中小企业的负责人对于财务、税务的处理并不是十分在行,因此在企业贷款的申请上感到困难重重,以下为大家整理了4项关于企业贷款条件的问答,来为有贷款需求的企业负责人解答疑惑,让企业能够顺利申贷获取资金!

公司营运改善可否增贷

在企业经营的过程中,当营运状况改善,营收渐趋稳定,慢慢步上轨道,许多企业负责人会开始考虑扩张业务或添购设备,因此往往在公司营业额的上升期会产生资金需求量远大于公司获利的状况,所以企业负责人通常会想要藉由原先申请的企业贷款进一步办理增贷。“增贷”站在银行的角度是增加还款风险,因此若是企业想要办理增贷必须详细的对公司未来发展、业务成长、商品开发等作完整的规划,最好能按照短、中、长期的方式进行企划,让银行深入了解公司的计画及前瞻性,并藉此详细评估企业贷款条件,提升银行的信心,增加增贷申请成功的机率。

公司初成立尚无营业额能否申请贷款

前文提到公司初成立未超过1年,公司尚无营业额且无法提供401报表让银行查核,此企业贷款条件的申贷过件率并不会太高。此时建议初创公司且有资金需求的企业负责人可参考“青年创业贷款”,此贷款针对20-45岁的创业者,审核条件较为宽鬆 ,较适合公司创立不久的企业负责人申请。

延伸阅读:经济部中小企业处:青年创业贷款(点击查看)

企业贷款的年限

通常依据企业的规模大小不同以及营运的财务、开发等规划(包含短、中、长期),企业贷款的年限从1-7年都有,银行会针对公司内部的财务与规划评估企业贷款条件,而企业负责人则依据自身能力与需求挑选最合适的贷款年限,以方便公司营运且有效控制成本。

企业变更负责人能否申请贷款

企业变更负责人及更换公司行号,银行将会重新计算经营年限,且将会对前任负责人及现任负责人重新进行财务方面的调查,了解负责人的票信、债信状况,以此评估该企业贷款条件是否符合申请资格,建议可寻求专业贷款公司的协助,谘询并理清其中关係才能让企业贷款顺利过件哦!

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透过以上企业贷款的10项说明,大家是否对于企业贷款有更深的了解呢?我们都知道“创业维艰,守成亦难”,因此在企业营运的过程中时常会有资金周转的需求,这时企业负责人务必要仔细了解、评估自身企业的财务、经营等现况,千万别因为着急用钱而胡乱送件申请,以免像无头苍蝇般,不仅企业贷款难以过件,还无端增加了联徵查询次数,反而得不偿失。若是你对财务、贷款方面的事务不熟悉,建议交由专业的贷款公司协助办理,就像是拥有4大专业领域菁英的临沂理财通,拥有16年备受肯定的贷款经验,配合60间银行让企业贷款的评估与分析能够更加的全面,过件率也更高,帮助你快速的解决资金缺口!有任何贷款问题可以拨打临沂理财通0元贷款谘询专线13954408611(点击拨打),将由专人进行谘询服务,且为您客製专属的企业贷款方案,协助你渡过资金难关!



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