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贷款方法

企业贷款条件有哪些?3大要点报你知

作者:德明    时间:2020-04-22 16:48:18 分类:贷款方法 阅读:

企业贷款3大条件-企业贷款条件有哪些

业贷款条件有哪些?企业贷款是针对公司行号、企业法人向金融机构申请资金借贷,使用于扩充营运资本、企业资金周转等等合法用途的贷款种类。企业申办时,银行需要审视公司的相关营业状况公司负责人的资料,那么企业主需要具备的企业贷款条件要有哪些呢?以下就让临沂理财通带你从企业贷款流程与申请条件的角度,帮助你快速了解企业贷款的重点!

企业贷款条件有哪些?3大重点带你看

企业贷款需具备3大条件-企业贷款流程

身为企业负责人,如今公司需要週转金以保持营运,原先预计向银行申请企业贷款,但因不知道企业贷款条件有哪些,不敢轻易自行送件?临沂理财通整理出申办企业贷款应注意的3大条件,要帮助你提高核贷机率!赶快一起来看看吧。

财务结构是否健全

企业贷款条件有哪些呢?企业主在申请企业贷款前,要留意银行会对企业进行财务结构的检视,大致会用以下2项作为审查依据。

由资产结构审查:

  • 固定资产、无形资产等资产项目周转速度较为缓慢,经营风险相对较高。
  • 流动资产的流动、变现性较佳,周转速度较快且容易,经营风险相对较低。
  • 流动资产中的货币性资产,流动性最佳。但货币性资产并未实际投入营运,资产报酬率也较低,而长期资产则是企业经营的必备要素,能为企业带来长期性的资产收益。

因此“资产”为企业财务结构中相当重要且具体的参考指标,透过资产结构的调整,企业得以均衡经营风险与资产收益,为银行衡量财务结构的重要标準

由资本结构审查:

  • 业主权益和长期负债所构成的长期资本,其中业主权益更是为企业长期使用的可靠资金来源,除非发生清算、减资等情况,企业不需偿还业主权益,因此财务风险也相对较小。
  • 短期资本多为企业临时筹款和应付帐款等结算型流动负债,利息负担相对较轻,但多需要在短期内偿还,因此财务风险也相对较高。

综合资产及资本的审查,银行将评估企业资本及资产相互配合的状况,进而了解企业的经营与财务风险,核查企业资产负债表、损益表、暂结表等相关财报数据,衡量财务结构是否健全

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业务经营是否正常

银行重视的企业贷款条件有哪些呢?当提出贷款申请后,银行于审核期间会藉由实际勘场,了解企业营运状况,包含商品买卖或服务内容,以及人员的工作现况及薪资发放等等,也会同时勘查企业工作环境物流运作等实际状况。

具备企业贷款所需相关文件

企业贷款条件有哪些?需要準备的文件资料会很複杂吗?一般来说除非银行另有要求,具体需準备授信审查的相关文件为以下几种:

  1. 公司行号登记证:企业创办时登记机关核准的核准函或公司登记资料表,或于“商工登记公示资料查询服务”网站列印查询公司基本资料(点我前往),又或是申请主管机关发予登记证明书等都属于公司行号登记证明。
  2. 公司章程、股东名册等:便于银行查询公司营运状况及相关投资情形,进一步了解企业经营现况。
  3. 近3年度税务表、损益表及资产债表:银行审核最主要数据,了解企业财务及负债状况,进而评估企业还款能力。
  4. 公司负责业主、保证人相关资料:提供负责人、保证人的身分证明及其与金融机构往来主要存簿或相关证明,以利银行核实贷款企业信用。

企业贷款流程4部曲,让你搞懂眉角顺利核贷

4大企业贷款流程-企业贷款推荐

企业急需资金週转或是扩充事业,都会担心申请时程会不会拖得太长?手续会不会太过複杂?其实只要按照以下4个步骤执行,就可以顺利申请企业贷款唷:

一、提出申请

在企业负责人员提出申请后,一般银行皆会指派专员联繫并为申请人详细说明贷款内容,并同时指示填写贷款申请书及收缴相关资料证明。若担心因为不了解企业贷款流程而导致申贷时间拉长,建议可以寻求专业贷款公司协助,像是拥有16年贷款经验的临沂理财通,以4大产业菁英为申贷者进行专业分析,通过365天24小时不间段的谘询服务,帮助有申贷需求的企业度过资金难关。

二、银行查询申贷案有无重複

银行在核实送件资料时,将根据银行局法规查核同一企业贷款流程是否有重複申贷的情况,以避免企业以贷还贷的情形发生。

三、徵信调查

企业贷款徵信调查4阶段-企业贷款条件有哪些

企业贷款、融资不比个人,金额通常较为庞大需要更有系统的徵信调查,通常会分为审核、审批、贷后管理、资产保全等阶段进行核查

  1. 审核:承办银行会与全国及各地方金融机构进行联徵,蒐集企业基本讯息及信用纪录,连带了解企业保险、工资发放、执照许可(较特殊行业:如医美)等非银行体系的讯息,可以较全面的了解企业的营运信用状况。
  2. 审批:银行根据徵信系统提供的资讯进行评估及评价,对企业实行管束,有效控制授信风险,也能针对企业现况制定相关政策,并拟定相关评价报告做为决策参考。
  3. 贷后管理:贷后检查阶段,承贷银行也将即时更新企业相关信贷讯息、非银行讯息等的变化状况,若发现风险发生的可能,可以即时提出预警,有效达到风险控制。
  4. 资产保全:承贷银行可以透过定时查询企业还款资讯、保证人情况及其他银行的授信讯息,更有效率的了解企业还款能力及意愿。

四、对保核贷及拨款

企业贷款流程进到最后1步,当资料审核及徵信调查通过后,承办银行将于企业借款人约定时间进行借款契约签订,承办人员最后再与借款人进行最终确认及说明拨款细节,并在约定拨款日将款项汇入企业帐户。

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企业贷款推荐16年专业贷款顾问公司临沂理财通,合法立案拨款迅速申贷好便利

看完以上要点整理,是否更加了解企业贷款条件有哪些,同时对企业贷款流程也有更进一步的认识呢?只要依照以上要点,便可以评估自己是否符合企业贷款申办条件。而现今中小企业想要透过银行进行企业贷款,是相对较为困难且审核较为严苛的,对于一般急需资金周转的中小企业来说并不是那么容易。如果企业正面临週转需求,临沂理财通具有16年贷款经验,结合4大产业菁英替企业全方位评估并制订方案,帮助企业主渡过资金调度难关。有任何贷款问题都欢迎填写免费谘询表单,或是拨打免费谘询专线13954408611,临沂理财通都将为您解决问题,帮助你找到最合适的贷款方案



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