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贷款知识

12月信用贷款高峰期!5大注意事项教你看清信贷陷阱

作者:昆琦    时间:2020-04-16 18:17:22 分类:贷款知识 阅读:

每年12月至农曆过年前,可说是传统消费採购旺季,也是个人信用贷款高峰期,以2017年12月为例,平均每人贷款总金额就高达302.5万元。因此今年的银行贷方案也陆续出炉,且祭出价格优惠战抢客。不过台湾理财通提醒大家,申请信用贷款前可不仅仅只要注意贷款利率这幺简单,假如其他条件没看清楚,不仅无法解决资金问题,更有可能掉入信用贷款陷阱,让资金需求雪上加霜。这次就让台湾理财通告诉大家申请信用贷款注意事项,在年底申贷前一定要好好了解清楚喔!

申办信用贷款前必看5大注意事项

面对年底庞大的资金需求,你也想藉由信用贷款来解决燃眉之急吗?先别着急,在申贷前先来看看以下5个一定要知道的注意事项,以免吃大亏喔!

信用贷款注意事项-信用贷款推荐

1. 低利率优惠期限

“小额信贷利率,前两期利率 0.1%,最高可贷350万”看到这样的信用贷款方案,你是不是也深受吸引呢?但别忘了“低利率的优惠期限”才是重点。通常银行推出的信用贷款方案中,低利率优惠期间最多只有3~6个月,一旦过了优惠期间后,利率就会採机动计息(例如前2期0.1%,第3期开始2%~5%),因此建议大家申贷时要清楚掌握各期利率,并向银行确认至少5年以上的实质利率,对自己比较有利喔!

2. 年利率多少

一般办理信用贷款时,大部分人都仅看重“贷款利率”而已,但信用贷款实际支出,应该要以“实质年利率”为主。实质年利率会依据个人信用评分而有所不同,包含了手续费、开办费、帐管费等等。

举例来说,假如信用贷款金额为20万,贷款3年,每月需缴6,084元,单纯计算年利率的话为6%

  • 实际贷款金额(pv)= 200000
  • 每期缴款(pmt) =(6084+200) = 6284
  • 实质年利率=6%

但假如拨款时还需预扣开办费1万元以及帐管费3,000元,除此之外每期需加收手续费200元(贷款金额0.1%),那实质年利率就会从原本的6%提升至12.81%

  • 实际贷款金额(pv)= 200000-(10000+3000) = 187,000
  • 每期缴款(pmt) =6084+200=6284
  • 实质年利率=12.81%

3. 提前还款需不需要缴违约金

许多银行信贷需绑合约,假如想提前还款的话,就必须注意是否需要缴违约金,违约金通常在3~5%不等,建议尽量选择没有违约金,或是以尚未还款的金额为计算基础的信用贷款,如此一来才能节省不必要的手续费喔!

4. 手续费是多少

透过上述2点大概就可知道,其实信用贷款借款时不只要注意利率、贷款额度,银行还会根据你的信用分数,来评估需收取多少手续费、其他开办费用等等,假如信用分数越低,收取的手续费也就相对越高,这些手续费也都会反映在实际贷款成本上,一定要特别注意喔!

5. 贷款期数与额度是否适合你

无论申请哪一种信用贷款方案都要注意,低利率不一定适合你,相对的应该要依据自己的还款能力与条件,来去评估适合自己的方案。因为以贷款20万元来看,虽然贷5年的月付金额会比贷3年月付金额还要低,但是总负担金额就会变得较高喔!

信用贷款推荐【台湾理财通】替你找出最适合的信贷方案

看完上述内容后,大家对于信用贷款的陷阱是否也了解不少了呢?假如对于实质年利率计算方式、或是违约金等等还是一头雾水也别担心,只要多询问专业贷款顾问就可以啰!台湾理财通有16年专业信用贷款经验,合作银行超过60家,只要工作满3个月,有薪资转帐,最快2天核贷、24hr内拨款,假如有信用贷款需求,不妨拨打365天24hr免付费专线,或透过台湾理财通官方Facebook私讯谘询,让专业顾问为您服务!



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